Кредит без отказа: как повысить шансы на получение денег

Отправляясь в банк за кредитом, заемщик всегда рассчитывает на получение необходимой ему суммы. Однако отказ получает почти каждый третий заемщик, обратившийся за деньгами в кредитную организацию. При этом причины отклонения заявок банки сообщают не всегда. Как взять кредит без отказа? В статье даны советы, как увеличить шансы на получение денег в банке.


Почему банки отклоняют большинство заявок на кредит?

Не секрет, что банки выдают кредиты с целью заработка на процентах. Но не стоит заблуждаться, что процентная ставка по кредиту на 100% является заработком банка. Дело в том, что большинство финучреждений привлекают оборотные средства извне: из депозитов физлиц, или занимают у НБУ. Таким образом, банк зарабатывает на разнице процентной ставки принятого депозита, инфляции и выданного кредита. В конечном итоге остается не так уж много. Поэтому, при выдаче кредита банк должен учесть все риски, чтобы сделка не была убыточной. В частности, нужно минимизировать процент проблемных кредитов. Для этого банки придумали систему оценки платежеспособности заемщиков - скоринг тест. Когда кто-то заполняет заявку на кредит, система автоматически оценивает вероятность его дефолта. Если этот показатель окажется выше нормы, то заявка будет отклонена. 

Какие факторы учитывают банки при принятии решения о выдаче кредита?

У всех банков разные системы оценки платежеспособности. У кого-то жесткий скоринг (оценивают даже очень специфическую информацию), а у кого-то учитываются лишь основные показатели. Что может оценивать банк:
  1. Кредитная история. Даже если все показатели идеальные, но при этом кредитная история подпорчена, то заявка на кредит может быть отклонена.
  2. Возраст. Зачастую банки неохотно дают кредиты лицам, не достигшим 25-летнего возраста.  Молодые люди ведут динамичный, более рисковый, в финансовом плане, образ жизни. Также, парней могут призвать в армию. Что касается граничной планки, то она установлена в пределах 65 лет. Часто, это возраст, до которого заемщик должен полностью рассчитаться с банком. 
  3. Доходы. Этот показатель влияет не только на решение о выдаче, но и на максимальную сумму кредита. Банк вычтет из среднемесячного дохода ожидаемые расходы, исходя из статистики трат других, схожих на вас, клиентов. Полученная сумма определит максимально возможный для вас размер кредита. 
  4. Действующие кредиты. Текущие кредиты могут быть причиной отказа, если банк решит, что заемщик не сможет обслуживать несколько кредитов. 
  5. Цель кредита. Заявка может быть отклонена, если цель кредита не ясна.
  6. Семейное положение. Заемщикам, которые состоят в браке, кредит дают охотнее.  И могут отказать, если у супруга(ги) плохая КИ или уже есть оформленный кредит. 
  7. Наличие имущества. Наличие квартиры или машины повышает шансы на положительный результат. 
  8. Здоровье. Проблемы со здоровьем у заемщика могут быть причиной отказа по кредиту.
  9. Внешний вид. При заполнении заявки в отделении банка, менеджер оценивает внешний вид и адекватность клиента. 
  10. Правдивость данных. Если в ходе проверки выяснится, что клиент указал в анкете заведомо ложные данные, то это может послужить причиной отклонения заявки. 

Что делать, чтобы кредит одобрили?

Четко формируем цель кредита

Цель кредита  - один из важных факторов, влияющих на решение. Неясные цели могут стать причиной отказа, и наоборот - четкая продуманная цель может склонить чашу весов в пользу заемщика. Наименее рисковыми для банка являются кредиты на покупку недвижимости или автомобиля, ведь в этом случае покупка выступает залогом. Популярные цели:
  • Потребительские - на покупку товаров и услуг.
  • Автокредиты - на покупку автомобиля.
  • Ипотека - недвижимость в кредит.
  • Бизнес - на создание или развитие бизнеса. 

Предоставляем залог

Это, пожалуй, самый надежный способ получить кредит. Некоторые финансовые учреждения готовы закрыть глаза на плохую кредитную историю и низкую зарплату, если у клиента есть залоговое имущество. Ведь в таком случае банк ничем не рискует. Также, с залогом можно получить кредит на сумму гораздо больше, чем без него. Часто эта сумма равна не более 80% от оценочной стоимости залога. Самые популярные виды залога это недвижимость и автотранспорт, но могут быть приняты и другие ценные вещи:

  • Оборудование
  • Драгоценные камни и ювелирные изделия
  • Земельные участки
  • Депозиты 

Не пытаемся обмануть кредитора

Некоторые заемщики специально указывают в заявлении ложную информацию, надеясь таким образом повысить шансы на получение денег. Чаще всего потребители завышают реальный размер дохода. Заемщики с плохой историей, в свою очередь, стараются скрыть от кредитора информацию об инцидентах во время погашения старых займов. Однако, такие попытки избежать отказа производят обратный эффект – заявка отклоняется без объяснения причины. При этом банк может:
  • Занести клиента в «черный список»
  • Передать в БКИ информацию о попытке взять кредит путем обмана.

Банки без труда проверяют всю информацию, которая касается выплаты каждого заемщика. Узнать реальную сумму зарплаты для кредитора также не составляет никакой сложности. Поэтому не стоит пытаться обмануть кредитора, чтобы получить кредит без отказа. Завышая доход или указывая другую ложную информацию, потребитель рискует ухудшить не только историю в данной организации, но и свою репутацию как заемщика. Что в будущем грозит большими сложностями с получением денег в банках.

Показываем дополнительный доход

Сегодня банки охотно берут во внимание дополнительные источники дохода своих клиентов, так как у многих этот показатель может даже превышать официально задекларированные доходы. Если заемщик сможет подтвердить что получает гораздо больше, чем указано в его справке о доходах, то шансы на получение нужной суммы вырастут в разы.  Какие доходы можно указать:

  • Сдача в аренду недвижимости
  • Преподавательская деятельность
  • Предоставление услуг 
  • Ведение домашнего хозяйства
  • Высокооплачиваемые хобби

И наоборот, не стоит указывать рисковые доходы, такие как торговля на финансовых рынках.

Проверяем кредитную историю

Еще один совет тем, кто хочет получить кредит без отказа – проверьте свою историю оформления и погашения всех займов. Испорченная репутация всегда понижает возможность стать обладателем продукта кредитной линейки любого банка. Между тем не каждый заемщик, имеющий плохое досье, знает о том, что его репутация испорчена.

При передаче данных в УБКИ ошибки допускают не только люди, но и техника. Однако результат всегда один – в истории появляются недостоверные сведения. Поэтому важно проверить досье перед подачей заявки – вдруг в нем есть частично или полностью ложная информация. Провести данную процедуру можно онлайн с помощью:

  • сайта бюро, где хранится история;
  • компаний, формирующих онлайн-отчеты по кредитным досье.

Также проверить, нет ли в истории ложных данных можно, лично обратившись в БКИ.

Прочитать свое досье перед подачей заявки особенно рекомендуется заемщикам, часто оформляющим кредиты, а также тем, кому банки нередко отказывают в займах. В истории могут быть указаны причины отказов, анализ которых поможет в дальнейшем повысить шансы на оформление кредита.

Определяем оптимальную сумму займа

Сколько взять денег в банке – каждый заемщик решает, как правило, исходя из финансовой задачи, которую он хочет решить. Между тем сумма кредита должна определяться с учетом не только желаний, но и платежеспособности. Прежде чем указать в заявке конкретную цифру, необходимо подсчитать:

  • сколько средств требуется для реализации намеченной цели;
  • какая сумма ежемесячно тратится на необходимые расходы.

После этого следует сопоставить сумму будущего долга с размером дохода и постоянных трат. Если в итоге на погашение кредита будет тратиться более 30-60% дохода, то могут возникнуть проблемы с внесением платежей. Причем этот риск точно увидит и кредитная организация, которая будет рассматривать заявление на заем. А рисковать никто не хочет, поэтому банки часто отказывают, если считают, что доход потребителя не соответствует выбранной им кредитной нагрузке.

Кредитные организации выдают деньги, когда видят, что финансовые возможности клиента позволят ему возвращать долг без задержек. Поэтому важно определить оптимальную сумму кредита.

Предоставляем поручителей

Для банка важны гарантии, которые предоставляет заемщик при оформлении продукта из кредитной линейки. Если у потребителя есть человек, готовый поручиться за возврат долга, то это значительно повышает его шансы на получение денег. Ведь в таком случае у банка снижается риск невыплаты кредита, поскольку он сможет взыскать долг с поручителя, если заемщик перестанет платить.

Чтобы взять кредит без отказа, следует заранее подумать о гарантах – лицах, которые будут нести ответственность за погашение долга. В процессе выбора поручителя важно узнать:

  • сколько он зарабатывает;
  • что содержится в его кредитной истории;
  • есть ли у него свои текущие займы.

При рассмотрении заявки на кредит с поручительством банки внимательно изучают всю информацию не только о самом заемщике, но и его гарантах. Поэтому репутация у поручителя должна быть хорошей, а платежеспособность достаточно высокой. Стоит отметить, что взять кредит можно не с одним, а сразу с несколькими гарантами. Причем каждый поручитель положительно влияет на решение банка. Если он, конечно, соответствует всем требованиям.

Подготавливаем документы о финансах

Для получения кредита заемщик оформляет немало документов, при этом значительная часть из них касается финансовых возможностей. Банку необходимо быть уверен в том, что потребитель вернет весь долг, причем без просрочек. Следовательно, чтобы убедить кредитора в своей платежеспособности, следует собрать как можно больше доказательств финансовой стабильности.

Основным документом, показывающим, насколько платежеспособен заемщик, является справка о доходах. Однако банки принимают в качестве подтверждений финансовой стабильности также выписки по:

  • банковским счетам;
  • вкладам и депозитам.

К примеру, если у потребителя есть дополнительная работа, плата за которую поступает на счет, то он может приложить к справке выписку за последние 6 месяцев. Проценты от продуктов депозитной линейки также могут помочь в получении кредита. Некоторые банки учитывают и такой источник дополнительного дохода, но только при условии, что сумма выплат достаточно крупная.

Прежде чем подготовить полный комплект документов о финансах, следует узнать в банке – принимают ли там дополнительные подтверждения хорошей платежеспособности. Если да, то какие именно документы можно приложить к основному пакету.


Кредитные мошенники в Украине

Тысячи людей ежедневно сёрфят просторы интернета в поиске кредитных предложений. Большая часть из этих людей уже получили отказ в одном или нескольких банках. Причин может быть много, подробнее описано в материале "Кредит без отказа". Но все же эти люди не теряют надежду найти кредитора. Ситуации у ...

Улучшение кредитной истории, выход из черного списка банков

При получении самого первого займа у потребителя появляется кредитная история. Чем чаще оформляются продукты кредитной линейки, тем больше информации содержит этот документ. Нередко в досье появляются сведения, которые в один миг разрушают хорошую репутацию заемщика. Но всегда есть возможность ...

Рефинансирование: условия перекредитации, объединение кредитов

Каждый заемщик может попасть в ситуацию, когда платежи по ипотечному или потребительскому кредиту становятся непосильным бременем. Политика банков направлена на то, чтобы дать возможность заемщику, попавшему в трудную ситуацию, рассчитаться по предоставленному кредиту. Именно с этой целью ...

Как выбраться из долгов - освобождаемся от кредитного рабства

Стремясь к лучшей жизни, высокому статусу и всеобщему признанию, любой может пересечь черту благоразумия и оказаться в долгах, как в шелках. Обычными спутниками неудач становятся депрессия и апатия. А между тем именно нежелание менять себя становится причиной того, что человек не видит выхода из ...

На что стоит обратить внимание при оформлении кредита

Сегодня практически каждый второй совершеннолетний гражданин в той или иной мере постоянно пользуется различными банковскими услугами, в том числе и всевозможными видами кредитования. В этом нет ничего особенного или удивительного, ведь взять кредит в современных реалиях не составляет особого труда ...


https://damvb.org/