Улучшение кредитной истории, выход из черного списка банков

При получении самого первого займа у потребителя появляется кредитная история. Чем чаще оформляются продукты кредитной линейки, тем больше информации содержит этот документ. Нередко в досье появляются сведения, которые в один миг разрушают хорошую репутацию заемщика. Но всегда есть возможность исправить ситуацию, предприняв определенные меры. В статье рассказывается о способах восстановления хорошей кредитной истории.

Причины и последствия ухудшения репутации

Когда заемщик погашает долг, то кредитор передает в БКИ, где хранится его история, информацию о деталях выплаты. В частности, в досье фиксируются:

  • просрочки;
  • нарушения условий пользования залогом. 

При этом каждая задержка платежа, информацию о которой передает кредитор, портит репутацию заемщика. А крупная задолженность или банкротство значительно ухудшает даже безупречную кредитную историю. Соответственно, главная причина того, что досье портится – это невыполнение условий банков или МФО.

Исправление кредитной истории – очень важная процедура, поскольку она позволяет избежать серьезных проблем. Ведь заемщику с плохой репутацией очень проблематично получить:

  • крупный заем;
  • целевой банковский продукт;
  • любой кредит на выгодных условиях.

Банки проверяют заемщиков перед вынесением решения по заявке. Поэтому каждый второй потребитель, имеющий испорченную историю, получает отказ. Улучшение досье дает возможность решать финансовые задачи любой сложности без проблем.

Изучение документа

Среди мер, помогающих восстановить хорошую репутацию, есть и проверка кредитной истории. Эта процедуру можно проводить в любое время – независимо от состояния репутации. Кредитные отчеты бюро формируют по запросу заемщика. С помощью БКИ информацию о содержании досье можно узнать совершенно бесплатно. В то же время повторный запрос будет обработан только после оплаты.

Для оформления запроса можно воспользоваться и онлайн-услугами организации, занимающейся хранением кредитных историй. Но для этого сначала необходимо узнать:

  • в каком именно бюро хранится документ;
  • код субъекта кредитного досье.

Также проверить кредитную историю можно на расстоянии – с помощью услуг специальных сервисов в интернете. Но такие компании формируют отчеты исключительно на платной основе.

Что дает проверка досье? Во-первых, заемщик получает возможность изучить все детали выплаты прошлых долгов. А это, в свою очередь, помогает обнаружить ошибки, допущенные банком или БКИ. Во-вторых, потребитель узнает, по каким причинам кредиторы чаще всего отказывали в займах.

Исправление ошибок


В ходе проверки кредитной истории заемщик может найти информацию, которая не соответствует действительности – частично или в полном объеме. Репутация может пострадать не только из-за ошибок самого потребителя, но и аналогичных действий банка. Кроме того, иногда и БКИ вносит в документ неточные данные. Независимо от того, кто допустил ошибку, результат один – история портится. 

Если главная причина плохой репутации именно ошибка БКИ или кредитора, то ситуацию можно исправить. Для этого следует:

  1. Уточнить информацию о займе, по которому в документе присутствует недостоверная информация.
  2. Подать в организацию – бюро или банк соответствующий запрос. 

Когда ошибку допустил кредитор, то и ее исправлением должен заниматься он. Поэтому в таком случае целесообразно обратиться сразу в банк. Если не совсем понятно, кто виновник ухудшения досье, то рекомендуется подать запрос в бюро. Организация обязана ответить на обращение. Причем есть строго установленные временные рамки для ответа – не более 30 дней. Все допущенные ошибки должны быть исправлены в этот же срок.

Как исправить кредитную историю быстро

Чтобы банки перестали отказывать в займах из-за плохой репутации, рекомендуется воспользоваться услугами микрофинансовых организаций. Дело в том, что получить микрозаем достаточно просто, поскольку такие компании обычно не проверяют досье заемщика. Следовательно, стать ее клиентом может и тот, у кого в истории достаточно много информации о нарушениях.

Организации, которые выдают микрозаймы, тоже сотрудничают с Бюро кредитных историй. И они также:

  • формируют клиентское досье;
  • передают в БКИ информацию о погашении долга.

При этом суммы и сроки микрозаймов позволяют получить несколько продуктов за короткий промежуток времени. В частности, долги клиенты МФО возвращают от нескольких дней до пары месяцев. И при условии правильного погашения можно рассчитывать на корректировку кредитной истории. Это достаточно эффективный способ – он дает отличную возможность улучшить шансы на беспроблемное оформление банковских кредитов.

Восстановление доброго имени

Если основная причина плохой репутации – собственные ошибки заемщика, то исправление кредитной истории можно начать с реабилитации. Однако такой способ подходит не всем, а только бывших клиентам банков, чья история испортилась из-за проблем с деньгами. В частности, шанс вновь попасть в список благонадежных клиентов есть у заемщиков, которые опоздали с внесением платежей.

Чтобы банк изменил информацию о просрочках, необходимо доказать ему, что на тот момент не было средств на платежи. Сделать это можно с помощью:

  • справки о доходах;
  • копии трудовой книжки;
  • справки о зарплате.

Кредиторы учитывают также проблемы со здоровьем во время погашения займов, поэтому принимают в качестве доказательств и медицинские справки. 

Прежде чем начать действия по сбору доказательств, рекомендуется уточнить, практикует ли банк пересмотр клиентского дела. Если кредитор согласится изучить новую информацию, то есть шанс на улучшение репутации. Ведь в таком случае банк может исправить в досье сведения о просрочках, заменив их положительной информацией.

Реструктуризация кредита: что делать, если нечем платить кредит?

Выплата кредита – это всегда дополнительная нагрузка на бюджет заемщика. А при финансовых сложностях выполнять условия погашения становится очень трудно, а иногда просто невозможно. Между тем просрочка грозит новыми проблемами – увеличением общего долга и ухудшением отношений с ...

Кредитные мошенники в Украине

Тысячи людей ежедневно сёрфят просторы интернета в поиске кредитных предложений. Большая часть из этих людей уже получили отказ в одном или нескольких банках. Причин может быть много, подробнее описано в материале "Кредит без отказа". Но все же эти люди не теряют надежду найти кредитора. Ситуации у ...

Как выбраться из долгов - освобождаемся от кредитного рабства

Стремясь к лучшей жизни, высокому статусу и всеобщему признанию, любой может пересечь черту благоразумия и оказаться в долгах, как в шелках. Обычными спутниками неудач становятся депрессия и апатия. А между тем именно нежелание менять себя становится причиной того, что человек не видит выхода из ...

Рефинансирование: условия перекредитации, объединение кредитов

Каждый заемщик может попасть в ситуацию, когда платежи по ипотечному или потребительскому кредиту становятся непосильным бременем. Политика банков направлена на то, чтобы дать возможность заемщику, попавшему в трудную ситуацию, рассчитаться по предоставленному кредиту. Именно с этой целью ...

На что стоит обратить внимание при оформлении кредита

Сегодня практически каждый второй совершеннолетний гражданин в той или иной мере постоянно пользуется различными банковскими услугами, в том числе и всевозможными видами кредитования. В этом нет ничего особенного или удивительного, ведь взять кредит в современных реалиях не составляет особого труда ...


https://damvb.org/