Используем кредиты с умом – советы специалистов

Выдачи кредитов физическим лицам, стала неотъемлемой частью жизни современного общества. Получив кредит, Вы сможете потратить его на покупку практически любой вещи, будь то автомобиль, недвижимость, путешествие, гаджеты, одежда или бытовая техника. Однако, есть несколько моментов, необходимых для принятия во внимание заёмщиком, как перед обращением в банк или другую финансовую организацию, так и после успешного получения денежного займа.

Что необходимо знать и учитывать, для разумного использования кредитных средств, а не бесполезной растраты денег, ложащихся длительным долговым обязательством на плечи заёмщика?

Своими советами поделятся специалисты кредитной компании Глобал Кредит.

Выбор и оформление кредита

Тщательно просмотрите все виды кредитования

Выбор кредита для крупной покупки существенно отличается от выбора займов на небольшую сумму. Если Вы собираетесь приобрести автомобиль, обратите внимание на программы автокредитования. Для покупки недвижимости идеальным вариантом будет ипотека.

Целевые кредиты, как правило, гораздо дешевле потребительских, однако, многие заемщики отдают предпочтение второму варианту, ввиду простоты его оформления. Мы советуем не торопиться, а собрать достаточное количество документации, необходимой для выдачи кредита на автомобиль или ипотеки. Этим Вы сможете сэкономить значительные средства на погашении меньших процентов.

Если же Вам нужна относительно небольшая сумма, обратите внимание на микрокредитные организации, выдающие быстрые онлайн кредиты, не требуя огромного количества документов. В данном случае Вы сможете получить деньги, не выходя из дома, оформив все через Интернет. Процентная ставка в таких организациях не самая выгодная, но если Вам необходимо «перебиться» небольшим займом сроком на неделю, то переплата выйдет не такой большой.

Более того, большинство МФО для привлечения клиентов предлагают выдачу первого кредита с нулевым процентом, поэтому Вы можете взять с десяток небольших займов в разных структурах, не переплатив ни копейки.

Адекватно оцените свои силы

Не стоит брать кредит «с запасом», так как большая сумма займа влечет за собой большие ежемесячные выплаты. Возьмите ровно столько, сколько Вам необходимо для приобретения товара. Старайтесь просчитать, чтобы ежемесячные выплаты не превышали 40% семейного дохода. Это обеспечит Вам финансовую «подушку» в случае задержки заработной платы. Но идеальным вариантом будет ежемесячная выплата, равная пятой части семейного дохода.

Соберите первоначальный взнос

Большинство кредитов выдается только в случае оплаты первоначального взноса, который обычно составляет 15-20% от общего займа. Кроме того, первоначальный взнос снизит необходимую для погашения сумму и увеличит шанс на получение кредита.

Определите оптимальный срок выплаты долга

Разбив выплату кредита на большее количество частей, Вы снизите сумму ежемесячных платежей. Однако, в таком случае Вы потеряете на выплате процентов, сумма которой будет увеличена. Тщательно все взвесьте перед принятием окончательного решения.

Обдуманно выбирайте валюту кредита

Оптимальным вариантом будет выбор той валюты, в которой Вы получаете ежемесячный доход. Зачастую, это внутренняя валюта страны проживания. Оформление кредита в иностранной валюте чревато риском увеличения курса этой валюты, что повлечет за собой дополнительные расходы при покупке этой валюты для выплаты кредита.

Не пренебрегайте страховкой

По статистике более половины просроченных выплат по кредитам происходят из-за проблем со здоровьем заёмщика. Чтобы обезопасить себя от такой ситуации, и не испортить кредитную историю, перед оформлением кредита приобретите страховой полис на потерю трудоспособности. Лучше всего, чтобы размер страховой выплаты был равен сумме кредита. Это позволит Вам не только избежать проблем в случае непредвиденных обстоятельств, но и уменьшить общую процентную ставку.

Важные детали

Перед оформлением кредита, обязательно просмотрите следующие пункты договора:

  • Возможность досрочной выплаты кредита без временных рамок, ограничения по сумме и штрафных санкций;
  • Показатель начисления пени за задержку ежемесячного взноса;
  • Возможность пересмотра кредитного договора (внесение поправок в график платежей, в том числе продление сроков оплаты, снижение комиссионных сборов).

Постарайтесь выбрать максимально выгодные условия, исходя из Вашего положения.

Использование кредита и выплата заёмных средств

Вы должны четко понимать, что, оформляя кредит, возлагаете на себя большую ответственность. Чтобы не попасть в долговую яму, ответственно подходите к планированию семейного бюджета. Экономьте на каждой мелочи до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Чтобы отказаться от лишних трат, убедите себя, что все свободные средства лучше направить на выплату долга. Поверьте, выплатив кредит, Вы сразу ощутите прилив «лишних» денег, которые сможете потратить на что угодно.

Платите немного больше положенного

Львиная доля кредитных программ предусматривает разделение выплат по займу на равные доли. При этом проценты начисляются на текущую сумму долга. Увеличив размер суммы ежемесячного погашения кредита хотя бы на десятую часть, Вы не только быстрее выплатите все деньги, но и сэкономите на процентах.

Не допускайте просрочек, в идеале опережайте график

Каким бы ни было положение, не пропускайте установленную дату внесения средств по кредиту. Любое нарушение повлечет за собой пеню и приведет к росту долга. Внося средства раньше положенного срока, Вы сможете снизить переплату, так как меньший срок использования кредитных средств приведет к уменьшению процентов.

Ведите грамотное управление финансами

В конце каждого месяца стоит планировать свои доходы и расходы (желательно все записывать) на следующий период. До момента полной выплаты кредитной суммы, откажитесь от приобретения вещей, покупка которых может подождать.

Дополнительный заработок

Хотите погасить кредит как можно быстрее? Подумайте, где можно найти дополнительный источник доходов. Это может быть сверхурочная работа, либо смена места. Также обратите внимание на подработку в Интернете, пусть она не принесет значительного заработка, но это лучше, чем бесцельно смотреть в монитор, обновляя ленту новостей.

Погашение нескольких займов

Если Вы не смогли обойтись без оформления сразу нескольких кредитов, первоочередной задачей будет внесение платы по займу с наибольшей процентной ставкой. Лучше всего закрыть такой кредит раньше установленного срока, а сэкономленные на процентах средства, потратить на погашение следующего кредита.

Что делать в случае проблем с выплатой?

Никто не застрахован от ситуаций, когда платить попросту нечем. Какой бы ни была причина, стоит сразу же обратиться в организацию, выдавшую кредит для отсрочки или реструктуризации кредита. Долг, конечно же, не спишут, но Вы сможете договориться о более гибком графике его погашения и, возможно, о снижении обязательного ежемесячного взноса.

Также стоит обратить внимание на возможность рефинансирования займа. Она предполагает оформление нового кредита с меньшим процентом, который будет использован на погашение старого долга. Однако здесь стоит внимательно считать процентную разницу, выгода возможна только при ощутимом «разбросе». Внеся последний транш, обязательно поинтересуйтесь у банковских сотрудников, по возможности взяв справку, что долг закрыт, и дальнейшее начисление процентов исключено.

Следование этим несложным правилам поможет Вам не попасть в неловкую ситуацию с погашением банковского займа. Кредитование – залог роста уровня жизни населения, главное знать тонкости их использования и не нарушать установленные банком плавила!


Как выбраться из долгов - освобождаемся от кредитного рабства

Стремясь к лучшей жизни, высокому статусу и всеобщему признанию, любой может пересечь черту благоразумия и оказаться в долгах, как в шелках. Обычными спутниками неудач становятся депрессия и апатия. А между тем именно нежелание менять себя становится причиной того, что человек не видит выхода из ...

Кредитные мошенники в Украине

Тысячи людей ежедневно сёрфят просторы интернета в поиске кредитных предложений. Большая часть из этих людей уже получили отказ в одном или нескольких банках. Причин может быть много, подробнее описано в материале "Кредит без отказа". Но все же эти люди не теряют надежду найти кредитора. Ситуации у ...

Кредит без отказа: как повысить шансы на получение денег

Отправляясь в банк за кредитом, заемщик всегда рассчитывает на получение необходимой ему суммы. Однако отказ получает почти каждый третий заемщик, обратившийся за деньгами в кредитную организацию. При этом причины отклонения заявок банки сообщают не всегда. Как взять кредит без отказа? В статье даны ...

Реструктуризация кредита: что делать, если нечем платить кредит?

Выплата кредита – это всегда дополнительная нагрузка на бюджет заемщика. А при финансовых сложностях выполнять условия погашения становится очень трудно, а иногда просто невозможно. Между тем просрочка грозит новыми проблемами – увеличением общего долга и ухудшением отношений с ...

Улучшение кредитной истории, выход из черного списка банков

При получении самого первого займа у потребителя появляется кредитная история. Чем чаще оформляются продукты кредитной линейки, тем больше информации содержит этот документ. Нередко в досье появляются сведения, которые в один миг разрушают хорошую репутацию заемщика. Но всегда есть возможность ...


https://damvb.org/