Бизнес кредит

Выдав кредит на развитие бизнеса, банки будут ждать прибыли от инвестиций, поэтому бизнесменам не стоит рассматривать этот вид займов как граничащую с благотворительностью финансовую помощь. И если дела у общества с ограниченной ответственностью идут не очень хорошо, то такой кредит может как наладить, так и испортить их, причем с примерно одинаковой вероятностью. Поэтому бизнесменам стоит выбирать будущих кредиторов с особой тщательностью, чтобы не получить в нагрузку к займу тяжелое финансовое бремя, способное утопить неосторожное предприятие. 


Кто кредитуют малый бизнес


Развитие кредитования юридических лиц ограничено требованиями регуляторов. Согласно общепринятым правилам, закрепленным на уровне федеральных законов, такие займы могут выдавать только традиционные финансовые организации — банки. 
Юридическое лицо не может получить кредит на развитие бизнеса в небанковской организации на техническом уровне. Кредитором может быть только банк и это не обсуждается. 


Разумеется, учредители компаний могут оформить любые займы нецелевого характера и потратить деньги любым законным способом, но прямое кредитование общества с ограниченной ответственностью с внесением денег на его расчетный счет возможно только на вышеуказанных условиях. Поэтому ввиду острой конкуренции банки могут предъявить к такому заемщику весьма непростые требования и ограничить список доступных программ кредитования. 


На какие программы может рассчитывать предприниматель


Форматы кредитных программ банков, работающих с юридическими лицами, зависят от формы собственности и вида экономической деятельности заемщика. Для ООО кредит на развитие бизнеса выдается в разных форматах.

  1. Инвестиционное вложение — это самый жесткий вариант кредитования, поскольку он предполагает безоговорочное принятие ряда непростых требований. Заявка по инвестиционной программе подается совместно с множеством сопроводительных документов. Кроме того, заявитель должен подготовить инвестиционный план и гарантировать возврат вложений независимо от конъюнктуры рынка. 
  2. Кредитная линия — это более простая программа кредитования, основанная на классической или револьверной схеме (с разовым или постоянно возобновляемым лимитом). Оформить такой заем может любое юр. лицо, соответствующее минимальным требованиям к заемщику. Однако организация-кредитор может навязать заемщику дополнительный финансовый контроль, ведь тратить одолженные в рамках кредитной линии средства можно только на закупку оборудования или материалов. 
  3. Овердрафт-программа — именно этот формат поддерживает перспективы развития кредитования юридических лиц в России. Эта программа не предполагает ни сложного оформления заявки, ни ограничений по цели использования занятых у банка средств. Кредитор позволяет снять со счета заемщика чуть больше средств (с выходом в отрицательный лимит), используемых по усмотрению должника. Единственный минус данного варианта — немедленное списание отрицательного лимита при первом же поступлении денег на счет заемщика. 

Юридическое лицо может подать заявку на любую из вышеописанных программ кредитования. А вот одобрят ее или нет, зависит от правильности оформления бумаг и предоставления кредитного обеспечения, нивелирующего риски невозврата долга.

Как оформить заем на развитие 

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса с нуля заемщик должен выполнить следующие условия:

  • проработать на рынке не менее 6 месяцев — новички не получают займы ни при каких условиях;
  • сдать положительный баланс — с нулевым результатом или долгами заявку просто не примут;
  • оформить и подать заявку вместе с сопроводительными документами, ее принимает отдел по работе с юридическими лицами;
  • дождаться решения кредитного комитета банка: одобрение или отклонение заявки принимается коллегиально;
  • подписать документы, оформив отношения кредитора и заемщика и дождаться перевода на расчетный счет организации.

Большинство банков начинают общение с ООО только после открытия расчетного счета. А некоторые кредитные программы одобряются только после перевода всех счетов ООО в ведение банка, поэтому предусмотрительные бизнесмены начинают подготовку с открытия расчетного счета. 

Иногда его приходиться заводить сразу в нескольких банках. Ведь выгодные условия кредитования предлагают только некоторые игроки финансового рынка. 

ТОП-5 кредиторов для малого бизнеса

Нестабильная обстановка на финансовом рынке страны практически не повлияла на перспективы развития кредитования юридических лиц в Украине. Искусственное ограничение доступа к зарубежным кредиторам подстегнула активность отечественных банкиров. Поэтому ТОП-5 кредиторов малого бизнеса сейчас выглядит весьма пристойно.

Большинство банков из ТОП-5 предлагают для малого бизнеса весьма щадящие условия кредитования. Займы в объеме до 3 миллионов гривен оформляются без обеспечения с упрощенным порядком оформления. Постоянные клиенты могут взять без обеспечения существенно большую сумму.